Viele Unternehmen durchleben irgendwann finanzielle Engpässe. Besonders zu Beginn kann die Liquidität durchaus schnell in Schieflage geraten. Hier hilft Ihnen ein Geschäftskonto mit Kontokorrentkredit. Ein Kontokorrentkredit stellt hier eine Art Überbrückungshilfe dar. Erfahren Sie hier alles über Kontokorrentkredite.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist ein Kontokorrentkredit
- Die Konditionen eines Kontokorrentkredits
- So erhalten Sie einen Kontokorrentkredit
1. Was ist ein Kontokorrentkredit?
Ein Kontokorrentkredit ermöglicht Ihnen, das Geschäftskonto bis zu einem gewissen Betrag (vereinbarte Kreditlinie bzw. „Kredit in laufender Rechnung“) zu überziehen. Ein Kontokorrentkredit ist also vergleichbar mit dem allgemein bekannten Dispo (Dispositionskredit) im privaten Bereich – nur eben für Geschäftskonten.
Es gibt viele Fälle, in denen ein Kontokorrentkredit entweder hilfreich oder gar unausweichlich ist. Denken Sie beispielsweise an Rechnungen, die zu spät beglichen werden, ein Angebot von einem Lieferanten mit einem attraktiven Skonto oder auch schlichtweg an Ausgaben, die Sie tätigen müssen, wie bspw. Gehälter.
Besonders empfehlenswert ist ein Kontokorrentkredit für Selbstständige, Freiberufler und „kleinere“ Existenzgründungen. Hier herrscht oft ein kleineres Umsatzniveau, bei dem ausbleibende Zahlungen oder unerwartete Ausgaben schnell bedrohlich werden können.
Wichtig: Ein Kontokorrentkredit ist nicht dafür gedacht, die Unternehmensgründung oder Investitionen zu tätigen. Hierfür gibt es Gründungs- oder Wachstumskredite bzw. Darlehen. Wenn Sie langfristig finanzielle Mittel benötigen, sollten Sie darauf achten, dass die Bank Ihres Geschäftskontos derartige Instrumente bietet. Bei der Gründerbank Stuttgart bieten wir vielfältige Möglichkeiten, die Gründung und auch das Wachstum Ihres Unternehmens zu finanzieren.
Der Kontokorrentkredit ist für den Fall von unerwarteten Engpässen konzipiert und stellt eine zusätzliche Liquiditätsreserve dar. Auf einen Kontokorrentkredit können Sie flexibel zugreifen, da dieser nicht zweckgebunden ist.
Ein Geschäftskonto mit Kontokorrentkredit bietet Ihnen zahlreiche Vorteile:
- Sie bleiben immer zahlungskräftig
- Sie können flexibel agieren, da ein Kontokorrentkredit nicht zweckgebunden ist
- Sie zahlen nur, wenn Sie den Kontokorrentkredit auch beanspruchen
Sie können den Betrag flexibel zurückzahlen
2. Die Konditionen eines Kontokorrentkredits
Aus rechtlicher Sicht stellt ein Kontokorrentkredit ein Darlehen dar. So werden maximale Kredithöhe wie auch Laufzeit und Kosten in einem sogenannten Kontokorrentvertrag geregelt.
Üblicherweise hat ein Kontokorrentkredit eine vergleichsweise geringe Kredithöhe und gleichzeitig aber vergleichsweise hohe Kreditzinsen. Trotzdem bietet ein Kontokorrentkredit meist weitaus bessere Konditionen als bspw. ein Lieferantenkredit. Damit eignet er sich eben vor allem für die kurzfristige Überbrückung bei etwaigen finanziellen Engpässen. Eine gute Empfehlung ist, den Kontokorrentkredit mit jeder Abrechnungsperiode automatisch zu tilgen. Die Zinsen bei einem Kontokorrentkredit liegen vorwiegend zwischen 5,0 und 15,0 Prozent p.a. Die Kosten werden auf den Tag genau berechnet.
Auch die bloße Bereitstellung eines Kontokorrentkredits kann bereits Kosten verursachen. Die meisten Banken erheben eine s.g. „Bereitstellungsprovision“. Diese fallen für den Anteil des eingeräumten, jedoch nicht in Anspruch genommenen Kontokorrentkredites an. Grund dafür ist, dass die Bank mit der Kreditbereitstellung z.B. Risikokosten hat.
Die Höhe der Kreditlinie wird im Rahmen einer Bonitätsprüfung vom kontoführenden Kreditinstitut ermittelt und ist damit individuell.
3. So erhalten Sie einen Kontokorrentkredit
Zunächst einmal benötigen Sie ein Geschäftskonto, wie bspw. das Gründerkonto der Gründerbank Stuttgart. In der Regel muss ein Kontokorrentkredit beantragt werden. Daraufhin prüft die betreffende Bank vor der Vergabe die Kreditwürdigkeit. Die Voraussetzungen sind hierbei ganz unterschiedlich. Bei Neugründungen (bei denen ein Kontokorrentkredit oft besonders hilfreich ist) sind die Voraussetzungen oftmals außerordentlich hoch.
Mit dem Gründerkonto haben wir uns entschlossen, hier einen anderen Weg zu gehen. Sie bekommen vom Start weg einen Kontokorrentkredit für Ihr Geschäftskonto bei der Gründerbank Stuttgart – ganz ohne irgendwelche Voraussetzungen. Nichtsdestotrotz müssen Sie natürlich auch bei uns einen Kontokorrentkredit beantragen – das geht jedoch ganz einfach. Denken Sie daran, dass ein Kontokorrentkredit auch Kosten verursachen kann, wenn Sie diesen nicht beanspruchen. Vermeiden Sie daher zu hohe „Luftkredite“. Unabhängig davon ist ein Geschäftskonto mit Kontokorrentkredit ein komfortables Sicherheitsnetz, um den Geschäftsbetrieb problemlos aufrechtzuerhalten. Hier können Sie das Gründerkonto mit Kontokorrentkredit eröffnen.
